以色列银行牌照申请注册指南，Register Israel Bank License

以色列银行牌照申请注册指南

本指南详细解析以色列银行牌照的申请流程、监管要求、合规标准、所需材料、后续维护及相关费用，确保申请者对整个过程有清晰的了解，以下资料由仁港永胜唐生讲解。

---

1. 牌照介绍

以色列（Israel）是中东地区最发达的金融市场之一，其银行业受到以色列银行（Bank of Israel, BOI）的严格监管。持有以色列银行牌照可提供以下金融服务：

• 存款业务：接受个人及企业存款
• 贷款业务：提供住房贷款、企业贷款、信用贷款等
• 支付及结算：提供本地和国际支付结算服务
• 外汇交易：提供外汇兑换及国际交易
• 资产管理：提供财富管理、基金管理及信托服务
• 投资银行业务：证券承销、并购融资、债券发行等
• 金融科技及数字银行服务（需额外许可）
• 加密货币及数字资产交易（需BOI额外审批）

以色列银行业是全球金融科技创新的先驱，持牌银行可以开展数字银行、金融科技、支付网关等新兴业务。

---

2. 监管机构介绍

以色列银行业由以色列银行（BOI）监管，该机构负责：

• 银行牌照审批及管理
• 金融机构合规监管及审查
• 银行资本充足率及流动性监管
• 金融科技及数字银行发展政策
• 反洗钱（AML）与反恐融资（CFT）合规监督

此外，以色列证券管理局（ISA）负责监管银行涉及的证券投资业务，而以色列金融监管局（Capital Market, Insurance and Savings Authority）则负责保险及金融投资相关业务。

---

3. 持牌情况

截至2025年，以色列共有10家持牌商业银行和6家数字银行，其中：

• 6家传统商业银行（Commercial Banks）
• 4家投资银行（Investment Banks）
• 6家数字银行（Digital Banks）
• 3家外国银行分行（Foreign Bank Branches）

以色列金融业发展迅速，特别是在数字银行和金融科技领域，政府大力支持创新型银行业务。

---

4. 银行牌照类型

以色列银行（BOI）提供四种主要银行牌照：

1. 商业银行（Commercial Bank License）

   • 提供存款、贷款、支付、外汇、信用卡等综合银行服务
   • 最低资本金要求：4亿以色列新谢克尔（ILS）

2. 投资银行（Investment Bank License）

   • 主要提供证券投资、基金管理、并购融资、IPO承销
   • 最低资本金要求：2亿以色列新谢克尔（ILS）

3. 外资银行分行（Foreign Bank Branch License）

   • 允许国际银行在以色列设立分支机构，提供跨境金融服务
   • 最低资本金要求：由母公司决定，需提供母公司监管文件

4. 数字银行（Digital Bank License）

   • 主要提供在线支付、数字货币交易、金融科技服务
   • 最低资本金要求：3亿以色列新谢克尔（ILS），需额外提交IT安全及数据保护合规性报告

---

5. 申请优势

✅ 全球金融科技中心：以色列是全球领先的金融科技（Fintech）创新基地
✅ 高端投资环境：支持外国投资者进入银行市场
✅ 税收优惠：以色列对部分金融业务提供税收激励
✅ 数字银行政策支持：政府积极推动数字银行及创新金融服务

---

---

6. 注册申请条件

(1) 银行名称

• 必须包含“Bank”或“Financial”字样
• 需向**以色列银行（BOI）**提交名称预审申请，避免与现有银行名称冲突

(2) 资本金要求

牌照类型	最低资本金要求（ILS）
商业银行	4 亿以色列新谢克尔
投资银行	2 亿以色列新谢克尔
数字银行	3 亿以色列新谢克尔
外资银行分行	视母公司情况而定

资金需存放在以色列银行（BOI）监管账户，并提供资金来源证明。

(3) 高级管理团队

• 董事会至少3人，其中1名需为以色列居民
• 首席执行官（CEO）：至少5年银行管理经验
• 首席合规官（CCO）：负责AML/CFT政策执行
• 财务总监（CFO）：确保资本充足率符合规定

---

7. 申请注册流程

阶段一：准备阶段

1. 银行名称预审
2. 编制商业计划书（涵盖业务模式、盈利模式、合规计划）
3. 资金筹备（存入BOI监管账户）

阶段二：提交申请

向以色列银行（BOI）提交以下文件：

• 公司注册文件（章程、营业执照）
• 商业计划书
• 资金来源证明
• 股东及管理层背景调查
• AML/CFT合规政策

阶段三：监管审查

• 尽职调查：股东背景、资金来源、管理团队资质
• 财务审查：资本充足率要求
• 合规性评估：AML/CFT政策、IT安全措施

阶段四：初步批准

• 申请者需完成基础设施建设（如银行IT系统、实体办公地点）
• 监管机构现场检查

阶段五：最终批准

• 通过所有审查后，BOI正式颁发银行牌照
• 申请周期：12-18个月

---

8. 主要费用

• 申请费：约500万以色列新谢克尔
• 年费：20-50万以色列新谢克尔，根据银行规模调整
• 合规审查费：视银行规模而定

---

9. 持牌后续维护

• 每年提交财务审计报告
• AML/CFT合规报告
• 按时支付年费及续牌费（20-50万ILS）

---

10. 常见问题

1. 概括提示

申请以色列银行牌照涉及严格的监管审查、资本金要求及合规义务。申请者需确保满足BOI的所有要求，包括股东尽职调查、AML/CFT合规性及商业计划的可行性，并遵循所有以色列法律法规。

2. 常见问题解答

问题①：外国投资者是否可以100%持有以色列银行？
✅ 是的，以色列允许外资银行100%控股，但需经过BOI的严格审批，并符合资本充足率及反洗钱（AML）要求。

问题②：牌照申请周期一般多长？
✅ 牌照申请通常需要12-18个月，视业务模式、合规性及尽职调查进展而定。

问题③：申请过程中，是否需要提供本地办公地址？
✅ 需要，申请者必须在以色列设立本地实体或代表处，以便BOI进行现场审核。

---

如需进一步协助，包括申请、合规指导及后续维护服务，请随时联系仁港永胜 www.jrp-hk.com 手机:15920002080（深圳/微信同号） 852-92984213（Hongkong/WhatsApp）获取帮助，以确保业务合法合规！