伊拉克银行牌照申请注册指南

本指南全面解析伊拉克银行牌照的申请流程、监管要求、合规标准、所需材料、后续维护及相关费用，确保申请者对整个过程有清晰的了解。以下资料由仁港永胜唐生讲解。

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1. 牌照介绍

伊拉克（Iraq）作为中东地区重要的石油经济体，其银行业受到伊拉克中央银行（Central Bank of Iraq, CBI）的严格监管。持有伊拉克银行牌照可提供以下金融服务：

• 存款业务：接受个人和企业存款
• 贷款业务：提供抵押贷款、企业融资等
• 支付及结算：提供国内及跨境支付、清算等服务
• 外汇交易：参与官方外汇市场交易
• 资产管理：提供财富管理、基金管理、信托管理
• 投资银行业务：证券承销、企业融资、债券发行等
• 伊斯兰银行业务：符合伊斯兰教法（Shariah）规定的银行服务
• 金融科技及数字银行服务（需额外许可）

伊拉克的银行牌照适用于本地银行（Domestic Banks）和外国银行分行（Foreign Bank Branches），但所有持牌银行必须符合严格的AML（反洗钱）和CFT（反恐融资）法规，并遵守伊斯兰金融规定（适用于伊斯兰银行）。

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2. 监管机构介绍

伊拉克银行业由伊拉克中央银行（CBI）监管，该机构负责：

1. 银行牌照审批及管理
2. 金融机构合规监管及审查
3. 银行资本充足率及流动性监管
4. 伊斯兰银行业务监管
5. 反洗钱（AML）与反恐融资（CFT）合规监督

此外，伊拉克证券委员会（Iraq Securities Commission, ISC）监管银行涉及的证券投资业务。

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3. 持牌情况

截至2025年，伊拉克共有40家持牌银行，其中：

• 25家商业银行（Commercial Banks）
• 7家投资银行（Investment Banks）
• 5家外资银行分行（Foreign Bank Branches）
• 3家数字银行（Digital Banks）

伊拉克银行业正在快速发展，特别是在伊斯兰银行和数字银行领域。

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4. 银行牌照类型

伊拉克中央银行（CBI）提供四种主要银行牌照：

(1) 商业银行（Commercial Bank License）

• 提供存款、贷款、支付、外汇、信用卡等综合银行服务
• 最低资本金要求：2.5万亿伊拉克第纳尔（IQD）

(2) 投资银行（Investment Bank License）

• 主要提供证券投资、基金管理、企业融资
• 最低资本金要求：1.5万亿伊拉克第纳尔（IQD）

(3) 外资银行分行（Foreign Bank Branch License）

• 允许国际银行在伊拉克设立分支机构，提供跨境金融服务
• 最低资本金要求：由母公司决定，需提供母公司监管文件

(4) 数字银行（Digital Bank License）

• 主要提供在线支付、数字货币交易、金融科技服务
• 最低资本金要求：3万亿伊拉克第纳尔（IQD），需额外提交IT安全及数据保护合规性报告

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5. 申请优势

✅ 高增长市场：伊拉克经济正在恢复，银行市场需求大
✅ 外资准入支持：政府允许外资银行进入市场
✅ 伊斯兰金融机会：伊拉克是伊斯兰银行业务增长最快的市场之一
✅ 数字银行政策支持：政府鼓励数字银行和支付系统创新

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6. 注册申请条件

(1) 银行名称

• 必须包含“Bank”或“Financial”字样
• 需向伊拉克中央银行（CBI）提交名称预审申请，避免与现有银行名称冲突

(2) 资本金要求

牌照类型	最低资本金要求（IQD）
商业银行	2.5万亿伊拉克第纳尔
投资银行	1.5万亿伊拉克第纳尔
数字银行	3万亿伊拉克第纳尔
外资银行分行	视母公司情况而定

资金需存放在伊拉克中央银行（CBI）监管账户，并提供资金来源证明。

(3) 高级管理团队

• 董事会至少3人，其中1名需为伊拉克居民
• 首席执行官（CEO）：至少5年银行管理经验
• 首席合规官（CCO）：负责AML/CFT政策执行
• 财务总监（CFO）：确保资本充足率符合规定

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7. 申请注册流程

阶段一：准备阶段

1. 银行名称预审
2. 编制商业计划书（涵盖业务模式、盈利模式、合规计划）
3. 资金筹备（存入CBI监管账户）

阶段二：提交申请

向**伊拉克中央银行（CBI）**提交以下文件：

• 公司注册文件（章程、营业执照）
• 商业计划书
• 资金来源证明
• 股东及管理层背景调查
• AML/CFT合规政策

阶段三：监管审查

• 尽职调查：股东背景、资金来源、管理团队资质
• 财务审查：资本充足率要求
• 合规性评估：AML/CFT政策、IT安全措施

阶段四：初步批准

• 申请者需完成基础设施建设（如银行IT系统、实体办公地点）
• 监管机构现场检查

阶段五：最终批准

• 通过所有审查后，CBI正式颁发银行牌照
• 申请周期：12-24个月

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8. 主要费用

• 申请费：约15亿伊拉克第纳尔
• 年费：2-10亿伊拉克第纳尔，根据银行规模调整
• 合规审查费：视银行规模而定

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9. 持牌后续维护

• 每年提交财务审计报告
• AML/CFT合规报告
• 按时支付年费及续牌费（2-10亿IQD）

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10. 常见问题

❓ Q1: 外国投资者是否可以100%持有银行？
✅ A: 目前伊拉克允许外资银行100%控股，但需经过CBI严格审批。

❓ Q2: 牌照申请周期多长？
✅ A: 12-24个月，取决于合规情况和监管审查进度。

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如需进一步协助，包括申请、合规指导及后续维护服务，请随时联系仁港永胜 www.jrp-hk.com 手机:15920002080（深圳/微信同号） 852-92984213（Hongkong/WhatsApp）获取帮助，以确保业务合法合规！