约旦银行牌照申请注册指南，Register Jordan Bank License

约旦银行牌照申请注册指南

本指南详细解析约旦银行牌照的申请流程、监管要求、合规标准、所需材料、后续维护及相关费用，确保申请者对整个过程有清晰的了解，以下资料由仁港永胜唐生讲解。

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1. 牌照介绍

约旦（Jordan）是中东地区重要的金融中心之一，其银行业受到约旦中央银行（Central Bank of Jordan, CBJ）的严格监管。持有约旦银行牌照可提供以下金融服务：

• 存款业务：接受个人及企业存款
• 贷款业务：提供住房贷款、企业贷款、信用贷款等
• 支付及结算：提供本地和国际支付结算服务
• 外汇交易：提供外汇兑换及国际交易
• 资产管理：提供财富管理、基金管理及信托服务
• 投资银行业务：证券承销、并购融资、债券发行等
• 金融科技及数字银行服务（需额外许可）
• 加密货币及数字资产交易（需CBJ额外审批）

约旦银行业体系稳定，政府支持数字银行、金融科技及国际金融服务的发展。

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2. 监管机构介绍

约旦银行业由约旦中央银行（CBJ）监管，该机构负责：

• 银行牌照审批及管理
• 金融机构合规监管及审查
• 银行资本充足率及流动性监管
• 金融科技及数字银行发展政策
• 反洗钱（AML）与反恐融资（CFT）合规监督
• 消费者保护及银行业透明度

此外，约旦证券委员会（JSC）负责监管银行涉及的证券投资业务，而保险委员会（Insurance Commission）则负责保险及金融投资相关业务。

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3. 持牌情况

截至2025年，约旦共有15家持牌商业银行，其中：

• 13家本地银行
• 2家外资银行分行
• 5家伊斯兰银行
• 若干数字银行及金融科技公司（受CBJ监管）

约旦银行体系主要由传统商业银行、伊斯兰银行和投资银行组成，近年来数字银行及金融科技快速发展。

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4. 银行牌照类型

约旦中央银行（CBJ）提供以下主要银行牌照：

1. 商业银行（Commercial Bank License）

   • 提供存款、贷款、支付、外汇、信用卡等综合银行服务
   • 最低资本金要求：2亿约旦第纳尔（JOD）

2. 投资银行（Investment Bank License）

   • 主要提供证券投资、基金管理、并购融资、IPO承销
   • 最低资本金要求：1亿约旦第纳尔（JOD）

3. 伊斯兰银行（Islamic Bank License）

   • 提供符合**伊斯兰金融法（Shariah）**的银行及投资服务
   • 最低资本金要求：2亿约旦第纳尔（JOD）
   • 需额外设立伊斯兰金融合规委员会

4. 外资银行分行（Foreign Bank Branch License）

   • 允许国际银行在约旦设立分支机构，提供跨境金融服务
   • 最低资本金要求：视母公司情况而定，需提供母公司监管文件

5. 数字银行（Digital Bank License）

   • 主要提供在线支付、数字货币交易、金融科技服务
   • 最低资本金要求：1亿约旦第纳尔（JOD），需额外提交IT安全及数据保护合规性报告

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5. 申请优势

✅ 稳定的银行监管体系：约旦中央银行（CBJ）执行严格的金融监管政策
✅ 新兴市场机会：金融业在约旦持续增长，金融科技潜力巨大
✅ 中东金融中心地位：约旦是通往海湾合作委员会（GCC）及其他中东市场的门户
✅ 政府支持金融科技：CBJ支持数字银行、电子支付和金融科技创新

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6. 注册申请条件

(1) 银行名称

• 必须包含“Bank”或“Financial”字样
• 需向**约旦中央银行（CBJ）**提交名称预审申请，避免与现有银行名称冲突

(2) 资本金要求

牌照类型	最低资本金要求（JOD）
商业银行	2亿约旦第纳尔
投资银行	1亿约旦第纳尔
伊斯兰银行	2亿约旦第纳尔
外资银行分行	视母公司情况而定
数字银行	1亿约旦第纳尔

资金需存放在约旦中央银行（CBJ）监管账户，并提供资金来源证明。

(3) 高级管理团队

• 董事会至少3人，其中1名需为约旦居民
• 首席执行官（CEO）：至少5年银行管理经验
• 首席合规官（CCO）：负责AML/CFT政策执行
• 财务总监（CFO）：确保资本充足率符合规定

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7. 申请注册流程

阶段一：准备阶段

1. 银行名称预审
2. 编制商业计划书（涵盖业务模式、盈利模式、合规计划）
3. 资金筹备（存入CBJ监管账户）

阶段二：提交申请

向约旦中央银行（CBJ）提交以下文件：

• 公司注册文件（章程、营业执照）
• 商业计划书
• 资金来源证明
• 股东及管理层背景调查
• AML/CFT合规政策

阶段三：监管审查

• 尽职调查：股东背景、资金来源、管理团队资质
• 财务审查：资本充足率要求
• 合规性评估：AML/CFT政策、IT安全措施

阶段四：初步批准

• 申请者需完成基础设施建设（如银行IT系统、实体办公地点）
• 监管机构现场检查

阶段五：最终批准

• 通过所有审查后，CBJ正式颁发银行牌照
• 申请周期：12-18个月

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8. 主要费用

• 申请费：约200万约旦第纳尔
• 年费：5-10万约旦第纳尔，根据银行规模调整
• 合规审查费：视银行规模而定

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9. 持牌后续维护

• 每年提交财务审计报告
• AML/CFT合规报告
• 按时支付年费及续牌费（5-10万JOD）

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10. 常见问题

1. 概括提示

申请约旦银行牌照涉及严格的监管审查、资本金要求及合规义务。申请者需确保满足CBJ的所有要求，包括股东尽职调查、AML/CFT合规性及商业计划的可行性，并遵循所有约旦法律法规。

2. 常见问题解答

问题①：外国投资者是否可以100%持有约旦银行？
✅ 约旦允许外资银行设立分行，但设立全资外资银行受限制，需CBJ特别审批。

问题②：牌照申请周期一般多长？
✅ 牌照申请通常需要12-18个月，视业务模式、合规性及尽职调查进展而定。

问题③：申请过程中，是否需要提供本地办公地址？
✅ 需要，申请者必须在约旦设立本地实体或代表处，以便CBJ进行现场审核。

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如需进一步协助，包括申请、合规指导及后续维护服务，请随时联系仁港永胜 www.jrp-hk.com 手机:15920002080（深圳/微信同号） 852-92984213（Hongkong/WhatsApp）获取帮助，以确保业务合法合规！