伊朗银行牌照申请注册指南

本指南全面解析伊朗银行牌照的申请流程、监管要求、合规标准、所需材料、后续维护及相关费用，确保申请者对整个过程有清晰的了解。以下资料由仁港永胜唐生讲解。

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1. 牌照介绍

伊朗（Iran）是中东地区的重要经济体，其银行业受到伊朗中央银行（Central Bank of Iran, CBI）的严格监管。伊朗银行牌照持有者可提供以下金融服务：

• 存款业务：接受个人和企业存款
• 贷款业务：提供抵押贷款、企业融资、伊斯兰金融产品
• 支付及结算：提供国内外支付、清算、跨境结算
• 外汇交易：参与伊朗官方外汇市场
• 资产管理：提供财富管理、信托管理、基金管理
• 投资银行业务：企业融资、债券发行、股票市场交易
• 伊斯兰银行业务：符合伊斯兰教法（Shariah）的金融产品
• 金融科技及数字银行服务（需额外许可）

伊朗的银行牌照适用于本地银行（Domestic Banks）和外国银行分行（Foreign Bank Branches），但所有持牌银行必须符合严格的AML（反洗钱）和CFT（反恐融资）法规，并遵守伊斯兰金融法规。

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2. 监管机构介绍

伊朗银行业由伊朗中央银行（CBI）监管，该机构负责：

1. 银行牌照审批及管理
2. 金融机构合规监管及审查
3. 伊斯兰银行业务监管
4. 外汇市场及金融政策制定
5. 反洗钱（AML）与反恐融资（CFT）合规监督

此外，伊朗证券和交易组织（SEO）监管涉及银行业务的证券交易活动。

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3. 持牌情况

截至2025年，伊朗共有30家持牌银行，其中：

• 20家商业银行（Commercial Banks）
• 5家投资银行（Investment Banks）
• 3家外资银行分行（Foreign Bank Branches）
• 2家数字银行（Digital Banks）

伊朗的银行业以伊斯兰金融模式运作，严格执行无利息银行体系（Islamic Banking）。

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4. 银行牌照类型

伊朗中央银行（CBI）提供四种主要银行牌照：

(1) 商业银行（Commercial Bank License）

• 提供存款、贷款、支付、外汇、信用卡等综合银行服务
• 最低资本金要求：2万亿伊朗里亚尔（IRR）

(2) 投资银行（Investment Bank License）

• 主要提供证券投资、基金管理、企业融资
• 最低资本金要求：1万亿伊朗里亚尔（IRR）

(3) 外资银行分行（Foreign Bank Branch License）

• 允许国际银行在伊朗设立分支机构，提供跨境金融服务
• 最低资本金要求：由母公司决定，需提供母公司监管文件

(4) 数字银行（Digital Bank License）

• 主要提供在线支付、数字货币交易、金融科技服务
• 最低资本金要求：5万亿伊朗里亚尔（IRR），需额外提交IT安全及数据保护合规性报告

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5. 申请优势

✅ 伊斯兰金融中心：伊朗是世界主要的伊斯兰金融市场之一
✅ 低税率：银行业务享受部分税收优惠
✅ 高潜力市场：伊朗人口众多，银行市场需求大
✅ 外资准入支持：尽管受到国际制裁影响，伊朗仍欢迎部分外资银行进入

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6. 注册申请条件

(1) 银行名称

• 必须包含“Bank”或“Financial”字样
• 需向伊朗中央银行（CBI）提交名称预审申请，避免与现有银行名称冲突

(2) 资本金要求

牌照类型	最低资本金要求（IRR）
商业银行	2万亿伊朗里亚尔
投资银行	1万亿伊朗里亚尔
数字银行	5万亿伊朗里亚尔
外资银行分行	视母公司情况而定

资金需存放在伊朗中央银行（CBI）监管账户，并提供资金来源证明。

(3) 高级管理团队

• 董事会至少3人，其中1名需为伊朗居民
• 首席执行官（CEO）：至少5年银行管理经验
• 首席合规官（CCO）：负责AML/CFT政策执行
• 财务总监（CFO）：确保资本充足率符合规定

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7. 申请注册流程

阶段一：准备阶段

1. 银行名称预审
2. 编制商业计划书（涵盖业务模式、盈利模式、合规计划）
3. 资金筹备（存入CBI监管账户）

阶段二：提交申请

向**伊朗中央银行（CBI）**提交以下文件：

• 公司注册文件（章程、营业执照）
• 商业计划书
• 资金来源证明
• 股东及管理层背景调查
• AML/CFT合规政策

阶段三：监管审查

• 尽职调查：股东背景、资金来源、管理团队资质
• 财务审查：资本充足率要求
• 合规性评估：AML/CFT政策、IT安全措施

阶段四：初步批准

• 申请者需完成基础设施建设（如银行IT系统、实体办公地点）
• 监管机构现场检查

阶段五：最终批准

• 通过所有审查后，CBI正式颁发银行牌照
• 申请周期：12-24个月

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8. 主要费用

• 申请费：约10亿伊朗里亚尔
• 年费：1-5亿伊朗里亚尔，根据银行规模调整
• 合规审查费：视银行规模而定

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9. 持牌后续维护

• 每年提交财务审计报告
• AML/CFT合规报告
• 按时支付年费及续牌费（1-5亿IRR）

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10. 常见问题

❓ Q1: 外国投资者是否可以100%持有银行？
✅ A: 目前伊朗对外资银行持股比例有限制，需与本地合作伙伴合资。

❓ Q2: 牌照申请周期多长？
✅ A: 12-24个月，取决于合规情况和监管审查进度。

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如需进一步协助，包括申请、合规指导及后续维护服务，请随时联系仁港永胜 www.jrp-hk.com 手机:15920002080（深圳/微信同号） 852-92984213（Hongkong/WhatsApp）获取帮助，以确保业务合法合规！