阿拉伯联合酋长国银行牌照申请注册指南，Register UAE Bank License

阿拉伯联合酋长国（UAE）银行牌照申请注册指南

本指南详细解析阿拉伯联合酋长国（UAE）银行牌照的申请流程、监管要求、合规标准、所需材料、后续维护及相关费用，确保申请者对整个过程有清晰的了解，以下资料由仁港永胜唐生讲解。

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1. 牌照介绍

阿联酋（United Arab Emirates, UAE）是中东及全球主要金融中心之一，其银行业受到阿联酋中央银行（Central Bank of the UAE, CBUAE）的严格监管。持有阿联酋银行牌照可提供以下金融服务：

• 存款业务：接受个人及企业存款
• 贷款业务：提供住房贷款、企业贷款、信用贷款等
• 支付及结算：提供本地和国际支付结算服务
• 外汇交易：提供外汇兑换及国际交易
• 资产管理：提供财富管理、基金管理及信托服务
• 投资银行业务：证券承销、并购融资、债券发行等
• 伊斯兰银行业务（符合伊斯兰金融法（Shariah））
• 金融科技及数字银行服务（需额外许可）

阿联酋的银行业高度发达，特别是在金融科技、数字银行和伊斯兰金融领域领先全球。

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2. 监管机构介绍

阿联酋银行业由阿联酋中央银行（CBUAE）监管，该机构负责：

• 银行牌照审批及管理
• 金融机构合规监管及审查
• 银行资本充足率及流动性监管
• 伊斯兰银行合规性监管
• 反洗钱（AML）与反恐融资（CFT）合规监督
• 消费者保护及银行业透明度
• 外资银行在阿联酋的监管

此外，迪拜金融服务管理局（DFSA）监管在迪拜国际金融中心（DIFC）运营的银行，而阿布扎比全球市场（ADGM）金融监管局负责阿布扎比金融中心的银行业务。

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3. 持牌情况

截至2025年，阿联酋共有58家持牌银行，其中：

• 23家本地商业银行
• 22家外资银行
• 9家伊斯兰银行
• 4家投资银行及数字银行

阿联酋银行体系不断发展，并积极支持数字银行和金融科技的发展。

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4. 银行牌照类型

阿联酋中央银行（CBUAE）提供以下主要银行牌照：

1. 本地商业银行（Local Commercial Bank License）

   • 提供存款、贷款、支付、外汇、信用卡等综合银行服务
   • 最低资本金要求：20亿阿联酋迪拉姆（AED）

2. 伊斯兰银行（Islamic Bank License）

   • 提供符合伊斯兰金融法（Shariah）的银行及投资服务
   • 最低资本金要求：20亿阿联酋迪拉姆（AED）
   • 需设立伊斯兰金融合规委员会

3. 投资银行（Investment Bank License）

   • 主要提供证券投资、基金管理、并购融资、IPO承销
   • 最低资本金要求：5亿阿联酋迪拉姆（AED）

4. 外资银行分行（Foreign Bank Branch License）

   • 允许国际银行在阿联酋设立分支机构，提供跨境金融服务
   • 最低资本金要求：4亿阿联酋迪拉姆（AED）

5. 数字银行（Digital Bank License）

   • 主要提供在线支付、数字货币交易、金融科技服务
   • 最低资本金要求：5亿阿联酋迪拉姆（AED），需额外提交IT安全及数据保护合规性报告

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5. 申请优势

✅ 全球金融中心：阿联酋是中东及全球主要金融枢纽，银行业高度发达
✅ 政府支持金融科技：CBUAE大力推动数字银行、电子支付和金融科技创新
✅ 伊斯兰金融强国：阿联酋在伊斯兰银行及伊斯兰债券（Sukuk）领域具有全球领先地位
✅ 外资友好政策：阿联酋对外资银行及跨国金融机构提供优惠政策

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6. 注册申请条件

(1) 银行名称

• 必须包含“Bank”或“Financial”字样
• 需向阿联酋中央银行（CBUAE）提交名称预审申请，避免与现有银行名称冲突

(2) 资本金要求

牌照类型	最低资本金要求（AED）
本地商业银行	20亿阿联酋迪拉姆
伊斯兰银行	20亿阿联酋迪拉姆
投资银行	5亿阿联酋迪拉姆
外资银行分行	4亿阿联酋迪拉姆
数字银行	5亿阿联酋迪拉姆

资金需存放在阿联酋中央银行（CBUAE）监管账户，并提供资金来源证明。

(3) 高级管理团队

• 董事会至少3人，其中1名需为阿联酋居民
• 首席执行官（CEO）：至少5年银行管理经验
• 首席合规官（CCO）：负责AML/CFT政策执行
• 财务总监（CFO）：确保资本充足率符合规定

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7. 申请注册流程

阶段一：准备阶段

1. 银行名称预审
2. 编制商业计划书（涵盖业务模式、盈利模式、合规计划）
3. 资金筹备（存入CBUAE监管账户）

阶段二：提交申请

向阿联酋中央银行（CBUAE）提交以下文件：

• 公司注册文件（章程、营业执照）
• 商业计划书
• 资金来源证明
• 股东及管理层背景调查
• AML/CFT合规政策

阶段三：监管审查

• 尽职调查：股东背景、资金来源、管理团队资质
• 财务审查：资本充足率要求
• 合规性评估：AML/CFT政策、IT安全措施

阶段四：初步批准

• 申请者需完成基础设施建设（如银行IT系统、实体办公地点）
• 监管机构现场检查

阶段五：最终批准

• 通过所有审查后，CBUAE正式颁发银行牌照
• 申请周期：12-18个月

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8. 主要费用

• 申请费：约5000万阿联酋迪拉姆
• 年费：5-10万阿联酋迪拉姆，根据银行规模调整
• 合规审查费：视银行规模而定

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9. 持牌后续维护

• 每年提交财务审计报告
• AML/CFT合规报告
• 按时支付年费及续牌费（5-10万AED）

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10. 常见问题

问题①：外国投资者是否可以100%持有阿联酋银行？
✅ 不允许，外资银行只能设立分行，不得100%持有阿联酋本地银行。

问题②：牌照申请周期一般多长？

✅ 牌照申请通常需要12-18个月，视业务模式、合规性及尽职调查进展而定。

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如需进一步协助，包括申请、合规指导及后续维护服务，请随时联系仁港永胜 www.jrp-hk.com 手机:15920002080（深圳/微信同号） 852-92984213（Hongkong/WhatsApp）获取帮助，以确保业务合法合规！