巴林银行牌照申请注册指南，Register Bahrain Bank License

巴林银行牌照申请注册指南

本指南全面解析巴林银行牌照的申请流程、监管要求、合规标准、所需材料、后续维护及相关费用，确保申请者对整个过程有清晰的了解。以下资料由仁港永胜唐生讲解。

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1. 牌照介绍

巴林（Bahrain）是中东地区的主要金融中心之一，其银行业受到**巴林中央银行（Central Bank of Bahrain, CBB）**的严格监管。持有巴林银行牌照可提供以下金融服务：

• 存款业务：接受个人和企业存款
• 贷款业务：提供各种贷款产品，包括抵押贷款、企业融资等
• 支付及结算：提供跨境支付、结算、清算等服务
• 外汇交易：参与外汇市场交易
• 资产管理：提供财富管理、基金管理及信托服务
• 投资银行业务：并购融资、债券发行等
• 电子银行及金融科技服务：数字银行、支付网关等
• 加密货币及数字资产交易（需额外许可）

巴林的银行牌照适用于本地银行（Retail and Wholesale Banks）和外国银行分行（Foreign Bank Branches），但所有持牌银行必须符合严格的**AML（反洗钱）和CFT（反恐融资）**法规。

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2. 监管机构介绍

巴林银行业由**巴林中央银行（CBB）**监管，该机构负责：

1. 金融机构发牌、合规监督
2. 银行资本充足率及流动性监管
3. 反洗钱（AML）和反恐融资（CFT）合规审查
4. 制定金融科技及数字银行发展政策

此外，**巴林经济发展委员会（Bahrain Economic Development Board, EDB）**也在促进银行业发展，吸引国际投资者进入巴林金融市场。

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3. 持牌情况

截至2025年，巴林约有120家持牌银行，其中：

• 35家本地零售银行（Retail Banks）
• 45家批发银行（Wholesale Banks）
• 25家外国银行分行（Foreign Bank Branches）
• 15家伊斯兰银行（Islamic Banks）

巴林是海湾地区最早推动伊斯兰银行业务的国家之一，提供符合伊斯兰教法的银行服务。

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4. 银行牌照类型

巴林中央银行（CBB）提供四种主要银行牌照：

(1) 零售银行（Retail Bank License）

• 提供个人及企业银行业务，包括存款、贷款、支付服务等
• 最低资本金要求：1亿巴林第纳尔（BHD）

(2) 批发银行（Wholesale Bank License）

• 主要提供企业银行业务、投资银行业务、跨境金融服务
• 最低资本金要求：5000万巴林第纳尔（BHD）

(3) 外国银行分行（Foreign Bank Branch License）

• 允许国际银行在巴林设立分支机构，提供跨境银行服务
• 最低资本金要求：由母公司决定，需提供母公司监管文件

(4) 伊斯兰银行（Islamic Bank License）

• 提供符合伊斯兰教法的金融服务，包括穆拉巴哈、伊斯提斯纳、伊查拉等模式
• 最低资本金要求：5000万巴林第纳尔（BHD）

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5. 申请优势

✅ 金融中心地位：巴林是海湾地区领先的金融中心之一，拥有完善的金融基础设施
✅ 宽松的外资政策：允许外国投资者100%持有银行股份
✅ 税收优惠：无企业所得税、无资本利得税
✅ 支持数字银行发展：政府鼓励金融科技（Fintech）创新，提供监管沙盒支持

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6. 注册申请条件

(1) 银行名称

• 必须包含“Bank”或“Financial”字样
• 需向巴林中央银行（CBB）提交名称预审申请，避免与现有银行名称冲突

(2) 资本金要求

牌照类型	最低资本金要求（BHD）
零售银行	1亿巴林第纳尔
批发银行	5000万巴林第纳尔
伊斯兰银行	5000万巴林第纳尔
外国银行分行	视母公司情况而定

资金需存放在巴林中央银行（CBB）监管账户，并提供资金来源证明。

(3) 高级管理团队

• 董事会至少3人，其中1名需为巴林居民
• 首席执行官（CEO）：至少5年银行管理经验
• 首席合规官（CCO）：负责AML/CFT政策执行
• 财务总监（CFO）：确保资本充足率符合规定

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7. 申请注册流程

阶段一：准备阶段

1. 银行名称预审
2. 编制商业计划书（涵盖业务模式、盈利模式、合规计划）
3. 资金筹备（存入CBB监管账户）

阶段二：提交申请

向巴林中央银行（CBB）提交以下文件：

• 公司注册文件（章程、营业执照）
• 商业计划书
• 资金来源证明
• 股东及管理层背景调查
• AML/CFT合规政策

阶段三：监管审查

• 尽职调查：股东背景、资金来源、管理团队资质
• 财务审查：资本充足率要求
• 合规性评估：AML/CFT政策、IT安全措施

阶段四：初步批准

• 申请者需完成基础设施建设（如银行IT系统、实体办公地点）
• 监管机构现场检查

阶段五：最终批准

• 通过所有审查后，CBB正式颁发银行牌照
• 申请周期：9-18个月

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8. 主要费用

• 申请费：约50万巴林第纳尔
• 年费：10-30万巴林第纳尔，根据银行规模调整
• 合规审查费：视银行规模而定

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9. 持牌后续维护

• 每年提交财务审计报告
• AML/CFT合规报告
• 按时支付年费及续牌费（10-30万BHD）

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10. 常见问题

❓ Q1: 外国投资者是否可以100%持有银行？
✅ A: 是的，巴林允许外资100%控股银行，但需至少有一名巴林居民董事。

❓ Q2: 牌照申请周期多长？
✅ A: 9-18个月，取决于合规情况和监管审查进度。

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如需进一步协助，包括申请、合规指导及后续维护服务，请随时联系仁港永胜 www.jrp-hk.com 手机:15920002080（深圳/微信同号） 852-92984213（Hongkong/WhatsApp）获取帮助，以确保业务合法合规！