斯洛文尼亚银行牌照申请注册指南

本指南将全面解析斯洛文尼亚银行牌照的申请流程、合规要求、所需材料、后续维护及相关费用，确保申请者对整个过程有清晰的认识，以下资料由仁港永胜唐生讲解。

---

1. 牌照介绍

斯洛文尼亚（Slovenia）是欧盟成员国，采用**欧元（EUR）作为官方货币。其银行业由斯洛文尼亚银行（Bank of Slovenia, BS）进行监管，并受欧洲中央银行（ECB）及欧洲银行管理局（EBA）**的监督。持有斯洛文尼亚银行牌照，可提供以下金融服务：

• 接受存款
• 发放贷款
• 跨境支付与结算
• 外汇交易
• 资产管理
• 投资银行业务
• 电子银行及金融科技服务

斯洛文尼亚的银行牌照适用于本地银行（Domestic Banks）和外国银行分行（Foreign Bank Branches），所有银行均需遵守欧盟《资本要求指令（CRD IV）》及《资本要求法规（CRR）》的资本充足率、流动性及反洗钱（AML）法规。

---

2. 发牌监管机构介绍

(1) 斯洛文尼亚银行（BS）

• 负责银行业监管，发放银行牌照。
• 监管资本充足率、流动性管理和市场风险。
• 审查银行的合规性，确保符合欧盟银行业法规。

(2) 欧洲中央银行（ECB）

• 监管欧元区重要银行，对大型银行行使直接监管权。
• 负责批准在欧元区设立银行的最终决定。

(3) 欧洲银行管理局（EBA）

• 负责制定欧盟银行业监管标准。
• 确保斯洛文尼亚银行体系符合欧盟法规。

---

3. 持牌情况（发牌情况介绍）

截至2025年，斯洛文尼亚共有20家持牌银行，其中：

• 13家商业银行
• 5家储蓄银行
• 2家外国银行分行

此外，还有若干家**金融科技银行（Neo Banks）**获得数字银行牌照，为欧盟市场提供创新型金融服务。

---

4. 银行牌照类型分类介绍

(1) 商业银行（Commercial Banks）

• 提供全面的银行服务，包括存款、贷款、支付、外汇交易等。
• 最低资本金要求：5,000万欧元。

(2) 储蓄银行（Savings Banks）

• 主要服务个人和企业的存款与贷款需求。
• 最低资本金要求：1,500万欧元。

(3) 投资银行（Investment Banks）

• 主要从事证券投资、资产管理、企业融资等业务。
• 最低资本金要求：2,500万欧元。

(4) 外国银行分行（Foreign Bank Branches）

• 需在原注册国持有银行牌照，并符合斯洛文尼亚合规要求。
• 最低资本金要求：根据母公司资产规模确定。

(5) 电子银行/数字银行（Digital Banks）

• 需额外提交IT安全及数据保护合规性报告。
• 最低资本金要求：2,500万欧元。

---

5. 注册优势及好处

• 欧盟成员国，可在整个欧盟范围内开展业务（EU Passporting）。
• 受欧洲中央银行（ECB）监管，享有高度国际认可。
• 金融科技创新支持，适合数字银行业务发展。
• 法律体系透明，符合《巴塞尔协议III》及欧盟银行监管标准。

---

---

6. 注册申请条件

(1) 银行名称

• 必须包含“Bank”或“Financial”字样，以明确银行性质。
• 需向BS提交名称预审申请，避免与现有银行名称冲突。

(2) 资本金要求

牌照类型	最低资本金要求
商业银行	5,000万欧元
储蓄银行	1,500万欧元
投资银行	2,500万欧元
外国银行分行	根据母公司资产规模确定
电子银行	2,500万欧元

(3) 高级管理团队

• 董事会至少3人，其中1名需为斯洛文尼亚或欧盟居民。
• 首席执行官（CEO）：至少5年银行管理经验。
• 首席合规官（CCO）：负责AML/CFT政策执行。
• 财务总监（CFO）：确保资本充足率符合规定。

---

7. 申请注册流程

阶段一：准备阶段

• 名称预审：提交银行名称申请，避免与现有银行重复。
• 制定商业计划书：详细描述业务模式、市场定位、盈利模式、资金来源、合规计划等。
• 资金筹备：确保资本金满足最低要求，并提供资金来源证明。

阶段二：提交申请

• 向BS提交正式申请，需包含：
  • 公司章程及注册文件
  • 商业计划书
  • 资金来源证明
  • 董事及股东身份文件
  • AML/CFT合规计划
  • IT安全计划（适用于电子银行）

阶段三：审查与评估

• 尽职调查：
  • 监管机构审查股东背景、资金来源、管理团队资质。
  • 评估业务模式、市场可行性、合规性。
• 财务审查：
  • 资本金存放监管账户，确保符合最低资本金要求。
  • 资金来源合法，符合国际AML规定。

阶段四：初步批准

• 临时批准：
  • 申请者需缴纳资本金，并完成银行基础设施建设。
  • 监管机构对申请者进行现场检查。

阶段五：最终批准

• 最终审查：
  • 监管机构检查银行IT安全系统、AML/CFT合规系统、客户身份识别系统（KYC）、财务透明度。
• 正式发放牌照：
  • 申请者成功通过所有审查后，BS正式颁发银行牌照。

申请周期：12-18个月。

---

8. 所需材料

• 公司注册文件（公司章程、营业执照、资本结构文件）。
• 股东及管理层文件（护照、银行对账单、无犯罪记录证明）。
• 资本金证明（银行存款证明、资金来源解释文件）。
• 业务及合规文件（商业计划书、AML/CFT合规政策、IT安全计划）。

---

9. 政府收费

• 申请费：约20,000欧元，提交申请时支付。
• 年费：5-8万欧元，根据银行规模调整，每年缴纳。
• 合规审查费：视银行规模和业务模式而定。

---

10. 公司年审及续牌

• 牌照长期有效，但银行必须每年提交财务及合规报告。
• 提交财务审计报告，需由独立审计机构审查财务状况。
• AML/CFT合规报告，确保银行遵守反洗钱及合规政策。
• 续牌费：5-8万欧元，每年缴纳。

---

11. 常见问题

Q1: 外国投资者是否可以100%持有银行？

• 是的，但需至少有1名斯洛文尼亚或欧盟居民担任董事。

Q2: 牌照申请周期多久？

• 12-18个月，视合规情况而定。

---

12. 概括提示

• 资本要求高，建议提前准备充足资金。
• 合规要求严格，需建立AML/CFT体系。
• 申请流程较长，建议尽早准备完整材料。

---

如需进一步协助，包括申请、合规指导及后续维护服务，请随时联系仁港永胜 www.jrp-hk.com 手机:15920002080（深圳/微信同号） 852-92984213（Hongkong/WhatsApp）获取帮助，以确保业务合法合规！