塞尔维亚银行牌照申请注册指南，Register Serbia Bank License

塞尔维亚银行牌照申请注册指南

本指南将全面解析塞尔维亚银行牌照申请流程、合规要求、所需材料、后续维护及相关费用，确保申请者对整个过程有清晰的认识，以下资料由仁港永胜唐生讲解。

---

1. 牌照介绍

塞尔维亚（Serbia）位于巴尔干半岛，是欧洲与欧亚市场的重要金融枢纽。其银行业由塞尔维亚国家银行（National Bank of Serbia, NBS）进行严格监管。持有塞尔维亚银行牌照，可提供全方位的银行及金融服务，包括：

• 接受存款
• 发放贷款
• 跨境支付及结算
• 外汇交易
• 资产管理
• 投资银行服务
• 电子银行及金融科技服务

塞尔维亚银行牌照包括本地银行（Domestic Banks）和外国银行分行（Foreign Bank Branches），后者需满足额外监管要求，并须符合AML（反洗钱）和CFT（反恐融资）法规。

---

2. 发牌监管机构介绍

(1) 塞尔维亚国家银行（NBS）

• 负责制定货币政策，维护金融市场稳定。
• 监管银行业资本充足率、流动性管理和市场风险。
• 颁发银行牌照，并执行银行日常监管。

(2) 塞尔维亚证券委员会（SEC）

• 监管投资银行、证券公司和资本市场运作。
• 负责证券投资及金融衍生品交易的监管。

(3) 塞尔维亚财政部

• 负责银行业的税务政策，监管银行的财务合规性。
• 监督金融机构的财政报告，防止非法金融活动。

---

3. 持牌情况（发牌情况介绍）

截至2025年，塞尔维亚共有27家持牌银行，其中：

• 21家商业银行
• 4家储蓄银行
• 2家外国银行分行

此外，还有若干家离岸金融机构在塞尔维亚设立代表处，主要为国际客户提供金融服务，但不得直接开展本地银行业务。

---

---

4. 银行牌照类型分类介绍

(1) 商业银行（Commercial Banks）

• 提供全方位银行服务，包括存款、贷款、支付、外汇交易等。
• 最低资本金要求：3,000万欧元。

(2) 储蓄银行（Savings Banks）

• 主要提供个人和企业存款及贷款服务，适用于小型金融机构。
• 最低资本金要求：1,000万欧元。

(3) 投资银行（Investment Banks）

• 经营证券交易、企业融资、资产管理等业务。
• 最低资本金要求：1,500万欧元。

(4) 外国银行分行（Foreign Bank Branches）

• 需在原注册国持有银行牌照，并符合塞尔维亚的合规要求。
• 最低资本金要求：根据母公司资产规模确定。

(5) 电子银行/数字银行（Digital Banks）

• 需额外提交IT安全及数据保护合规性报告。
• 最低资本金要求：1,500万欧元。

---

5. 注册优势及好处

• 巴尔干地区金融中心，欧洲市场桥头堡。
• 离岸银行业务受到低税收激励，适合国际业务。
• 法律体系透明，符合欧盟银行监管标准。
• 允许银行提供多币种账户（欧元、美元、塞尔维亚第纳尔等）。

---

6. 注册申请条件

(1) 银行名称

• 必须包含“Bank”或“Financial”字样，以明确银行性质。
• 需向NBS提交名称预审申请，避免与现有银行名称冲突。

(2) 资本金要求

牌照类型	最低资本金要求
商业银行	3,000万欧元
储蓄银行	1,000万欧元
投资银行	1,500万欧元
外国银行分行	根据母公司资产规模确定
电子银行	1,500万欧元

(3) 高级管理团队

• 董事会至少3人，其中1名需为塞尔维亚居民。
• 首席执行官（CEO）：至少5年银行管理经验。
• 首席合规官（CCO）：负责AML/CFT政策执行。
• 财务总监（CFO）：确保资本充足率符合规定。

---

7. 申请注册流程

阶段一：准备阶段

• 名称预审：提交银行名称申请，避免与现有银行重复。
• 制定商业计划书：详细描述业务模式、市场定位、盈利模式、资金来源、合规计划等。
• 资金筹备：确保资本金满足最低要求，并提供资金来源证明。

阶段二：提交申请

• 向NBS提交正式申请，需包含：
  • 公司章程及注册文件
  • 商业计划书
  • 资金来源证明
  • 董事及股东身份文件
  • AML/CFT合规计划
  • IT安全计划（适用于电子银行）

阶段三：审查与评估

• 尽职调查：
  • 监管机构审查股东背景、资金来源、管理团队资质。
  • 评估业务模式、市场可行性、合规性。
• 财务审查：
  • 资本金存放监管账户，确保符合最低资本金要求。
  • 资金来源合法，符合国际AML规定。

阶段四：初步批准

• 临时批准：
  • 申请者需缴纳资本金，并完成银行基础设施建设。
  • 监管机构对申请者进行现场检查。

阶段五：最终批准

• 最终审查：
  • 监管机构检查银行IT安全系统、AML/CFT合规系统、客户身份识别系统（KYC）、财务透明度。
• 正式发放牌照：
  • 申请者成功通过所有审查后，NBS正式颁发银行牌照。

申请周期：9-15个月。

---

8. 所需材料

• 公司注册文件（公司章程、营业执照、资本结构文件）。
• 股东及管理层文件（护照、银行对账单、无犯罪记录证明）。
• 资本金证明（银行存款证明、资金来源解释文件）。
• 业务及合规文件（商业计划书、AML/CFT合规政策、IT安全计划）。

---

9. 政府收费

• 申请费：约15,000欧元，提交申请时支付。
• 年费：2-4万欧元，根据银行规模调整，每年缴纳。
• 合规审查费：视银行规模和业务模式而定。

---

10. 公司年审及续牌

• 牌照长期有效，但银行必须每年提交财务及合规报告。
• 提交财务审计报告，需由独立审计机构审查财务状况。
• AML/CFT合规报告，确保银行遵守反洗钱及合规政策。
• 续牌费：2-4万欧元，每年缴纳。

---

11. 常见问题

Q1: 外国投资者是否可以100%持有银行？

• 是的，但需至少有1名塞尔维亚本地董事。

Q2: 离岸银行是否需要缴纳税款？

• 离岸银行享受税收优惠，最低税率可达10%。

Q3: 牌照申请周期多久？

• 9-15个月，视合规情况而定。

---

12. 概括提示

• 资本要求高，建议提前准备充足资金。
• 合规要求严格，需建立AML/CFT体系。
• 申请流程较长，建议尽早准备完整材料。

---

如需进一步协助，包括申请、合规指导及后续维护服务，请随时联系仁港永胜 www.jrp-hk.com 手机:15920002080（深圳/微信同号） 852-92984213（Hongkong/WhatsApp）获取帮助，以确保业务合法合规！