摩尔多瓦银行牌照申请注册指南

本指南将全面解析摩尔多瓦银行牌照申请流程、合规要求、所需材料、后续维护及相关费用，确保申请者对整个过程有清晰的认识，以下资料由仁港永胜唐生讲解。

---

1. 牌照介绍

摩尔多瓦是东欧的新兴金融市场，其银行体系受到摩尔多瓦国家银行（National Bank of Moldova, BNM） 监管，并受《摩尔多瓦银行法》（Law on Financial Institutions）及相关法规约束。摩尔多瓦虽然不是欧盟（EU）成员国，但其银行体系采用了与欧洲金融标准接轨的监管框架，并在与欧盟的贸易协议中提升了金融市场的透明度和稳定性。

持有摩尔多瓦银行牌照的机构可提供以下金融服务：

• 存款与放贷
• 跨境支付及结算
• 外汇交易
• 证券投资及资产管理
• 投资银行业务
• 电子银行与金融科技服务

摩尔多瓦银行牌照适用于：

1. 全功能银行（Universal Banks）——提供全面银行服务，包括零售、企业、私人银行业务。
2. 投资银行（Investment Banks）——主要提供证券投资、资产管理、企业融资等业务。
3. 外资银行分行（Foreign Bank Branches）——允许国际银行在摩尔多瓦设立分支机构。
4. 电子货币机构（E-Money Institutions, EMI）——提供电子支付和电子货币业务。

---

2. 发牌监管机构

(1) 摩尔多瓦国家银行（BNM）

• 负责银行牌照的审批、监管及金融稳定。
• 监督银行资本充足率、流动性管理及AML/CFT（反洗钱/反恐融资）合规。

(2) 摩尔多瓦金融市场监管委员会（CNPF）

• 监管投资银行、证券交易、金融市场运作及消费者保护。

(3) 摩尔多瓦金融情报局（FIU Moldova）

• 负责反洗钱（AML）和反恐融资（CFT）监管。

(4) 摩尔多瓦财政部（Ministry of Finance of Moldova）

• 负责银行业的税收政策，确保银行依法纳税。

---

3. 持牌情况（发牌情况介绍）

截至2025年，摩尔多瓦共有11家持牌银行，其中：

• 7家全功能银行
• 2家投资银行
• 1家外资银行分行
• 1家电子货币机构（EMI）

摩尔多瓦因其新兴金融市场、较低的银行运营成本和接轨欧盟的金融法规，吸引了部分国际银行和投资机构。

---

4. 银行牌照类型

银行类型	业务范围	最低资本金要求
全功能银行（Universal Bank）	存款、贷款、支付、外汇交易等	2亿摩尔多瓦列伊（MDL）
投资银行（Investment Bank）	证券投资、资产管理、企业融资	1亿摩尔多瓦列伊（MDL）
外资银行分行（Foreign Bank Branch）	国际银行设立的分行，可提供全面银行服务	5亿摩尔多瓦列伊（MDL）
电子货币机构（E-Money Institution, EMI）	提供电子银行和支付业务	3000万摩尔多瓦列伊（MDL）

---

5. 注册优势

• 较低的银行运营成本，相比欧盟国家更具成本优势。
• 摩尔多瓦正在与欧盟加强金融合作，金融体系正在向欧盟标准靠拢。
• 企业所得税仅 12%，比许多东欧国家更具吸引力。
• 受摩尔多瓦国家银行（BNM）监管，金融体系稳定。
• 政府支持金融科技和数字银行发展，有利于电子支付和金融科技企业进入市场。

---

---

6. 注册申请条件

(1) 银行名称

• 必须包含“Bank”或“Bancă”字样。
• 需向BNM提交名称预审申请，确保无重复。

(2) 资本金要求

牌照类型	最低资本金要求
全功能银行	2亿摩尔多瓦列伊（MDL）
投资银行	1亿摩尔多瓦列伊（MDL）
外资银行分行	5亿摩尔多瓦列伊（MDL）
电子货币机构	3000万摩尔多瓦列伊（MDL）

• 申请银行牌照的资本金必须存入摩尔多瓦国家银行（BNM）指定的监管账户，确保申请人具备足够的财务实力。
• 资金来源必须合法，需经过FIU Moldova严格的尽职调查。

(3) 高级管理团队

• 董事会至少5人，其中1人需为摩尔多瓦居民。
• 首席执行官（CEO）： 至少5年银行管理经验。
• 首席合规官（CCO）： 负责AML/CFT政策执行。
• 财务总监（CFO）： 确保资本充足率符合规定。

---

7. 申请注册流程

阶段一：准备阶段

1. 名称预审：提交银行名称申请，避免与现有银行重复。
2. 制定商业计划书：详细描述银行的业务模式、市场定位、盈利模式、资金来源、合规计划等。
3. 资金筹备：确保资本金满足最低要求，并提供资金来源证明。

阶段二：提交申请

• 提交正式申请：向BNM提交申请，包括：
  • 公司章程及注册文件
  • 商业计划书
  • 资金来源证明
  • 董事及股东身份文件
  • AML/CFT合规计划
  • IT安全计划（适用于电子银行）

阶段三：审查与评估

• 尽职调查：
  • 监管机构对申请人的股东背景、资金来源、管理团队资质进行严格审查。
  • 评估申请人的业务模式、市场可行性、合规性。
• 财务审查：
  • 监管机构审查资本金的存放情况，确保符合最低资本金要求。

阶段四：初步批准

• 临时批准：
  • 申请者需缴纳资本金，并完成基础设施建设。
  • 监管机构对申请者进行现场检查，确保银行具备正常运营能力。

阶段五：最终批准

• 最终审查
  • 监管机构检查银行的IT安全系统、AML/CFT合规系统、客户身份识别系统（KYC）、财务透明度。
• 正式发放牌照
  • 申请者成功通过所有审查后，BNM正式颁发银行牌照，银行可投入运营。

申请周期：9-18个月。

---

8. 政府收费

• 申请费： 约5万摩尔多瓦列伊
• 年费： 10-30万摩尔多瓦列伊
• 合规审查费： 视银行规模和业务模式而定

---

本指南涵盖2025年最详细的摩尔多瓦银行牌照申请流程，如需进一步协助，请联系专业机构仁港永胜获取帮助！