新加坡数字代币服务提供商DTSP牌照申请注册指南
以下是新加坡数字代币服务提供商(DigitalPaymentTokenServiceProvider,简称DTSP)牌照申请注册指南,涵盖从牌照介绍到申请流程、监管要求、税务优势等方面的详细信息,结合了2024年8月26日生效的最新监管政策和市场实践,由仁港永胜唐生讲解。
新加坡的数字代币服务提供商(DTSP)牌照是根据《支付服务法案》(PaymentServicesAct2019,简称PSA)设立的,旨在规范数字支付代币(DPT)相关服务。该牌照允许持牌机构在新加坡提供以下服务:
买卖或促进DPT的交换;
提供DPT的转账服务;
提供DPT的托管钱包服务;
促进DPT之间的交换,即使服务提供商不持有资金或DPT。
申请者需满足一系列合规要求,包括反洗钱(AML)和打击恐怖主义融资(CFT)措施、消费者保护政策、技术风险管理等。
根据PSA,以下业务活动需要申请DTSP牌照:
DPT交易:包括买卖DPT或促进DPT的交换。
DPT转账服务:为客户提供DPT的转账服务。
DPT托管钱包服务:为客户提供DPT的托管和管理服务。
促进DPT之间的交换:即使服务提供商不持有资金或DPT,也需要申请牌照。
这些活动涵盖了加密货币交易所、钱包服务提供商、支付网关等。
新加坡金融管理局(MonetaryAuthorityofSingapore,简称MAS)是新加坡的中央银行和金融监管机构,负责根据PSA对DTSP进行监管和发牌。MAS致力于确保金融系统的稳定性、促进金融创新,并保护消费者利益。
MAS对申请者进行严格的审查,确保其符合反洗钱(AML)和打击恐怖主义融资(CFT)等合规要求。
截至2025年初,新加坡金融管理局(MAS)已向多家本地和国际公司颁发了数字支付代币服务(DPT)牌照。根据MAS的金融机构目录,持有主要支付机构(MajorPaymentInstitution,MPI)牌照并提供DPT服务的公司包括:
AnchorageDigitalSingaporePte.Ltd.
BitGoSingaporePte.Ltd.
Blockchain.com (Singapore)Pte.Ltd.
CircleInternetSingaporePte.Ltd.
CoinbaseSingaporePte.Ltd.
DBSVickersSecurities (Singapore)PteLtd
DigitalTreasuresCenterPte.Ltd.
RevolutTechnologiesSingaporePte.Ltd.
SygnumPte.Ltd.
ZodiaCustody (Singapore)Pte.Ltd.
这些公司涵盖了加密货币交易所、托管服务提供商、支付平台等多种业务模式。MAS对申请者进行严格的审查,确保其符合反洗钱(AML)和打击恐怖主义融资(CFT)等合规要求。
根据《支付服务法案》(PaymentServicesAct2019,简称PSA),DTSP牌照分为以下两种类型:
适用对象:月均交易量不超过300万新元的企业。
服务范围:可提供一种或多种支付服务,包括DPT服务,但需满足交易量限制。
资本要求:最低资本要求为10万新元。
监管要求:需建立基本的AML/CFT政策和程序,确保客户资产的安全。
适用对象:月均交易量超过300万新元的企业。
服务范围:可提供多种支付服务,包括DPT服务,无交易量限制。
资本要求:最低资本要求为25万新元。
监管要求:需建立全面的AML/CFT政策和程序,实施更严格的风险管理措施。
企业应根据自身的业务规模和发展计划,选择合适的牌照类型。
新加坡企业所得税率为17%,且对资本利得和股息不征税。这一税收环境对加密货币企业具有吸引力,有助于企业保留更多利润用于再投资和扩张。
MAS颁发的DTSP牌照在国际上具有高度认可度,有助于提升企业的信誉和品牌形象,增强客户和合作伙伴的信任。
MAS提供明确的监管框架和指导方针,帮助企业在合规的前提下进行创新。这一监管环境有助于企业在快速发展的数字资产领域中稳健运营。
市场准入:持牌企业可合法在新加坡提供DPT服务,进入亚太地区的重要金融市场。
业务拓展:牌照有助于企业拓展跨境支付和数字资产服务,促进业务增长。
风险管理:合规的运营有助于企业识别和管理潜在风险,保护客户资产。
公司注册:申请者必须在新加坡注册为私人有限公司(PrivateLimitedCompany),并在新加坡会计与企业管制局(ACRA)登记。
实体要求:公司需在新加坡设有实际办公场所,并配备本地员工。
标准支付机构(SPI):最低资本要求为10万新元。
主要支付机构(MPI):最低资本要求为25万新元。
此外,MAS建议企业应有足够的资本覆盖6至12个月的运营费用。
董事要求:至少任命一名常驻新加坡的执行董事。
合规负责人:需任命一名合规官(ComplianceOfficer),负责反洗钱(AML)和打击恐怖主义融资(CFT)等合规事务。
人员背景:所有关键人员需通过“适当人选”评估,具备良好的诚信、能力和财务状况。
AML/CFT政策:建立健全的反洗钱和打击恐怖主义融资政策。
客户资产保护:确保客户资产的隔离和安全托管。
技术风险管理:制定信息安全和网络安全政策,保护客户数据。
公司注册文件:包括公司注册证明、组织结构图等。
业务计划:详细描述公司的业务模式、目标市场、收入来源等。
合规政策文件:包括AML/CFT政策、客户尽职调查程序等。
财务报表:包括资产负债表、利润表、现金流量表等。
关键人员信息:包括简历、身份证明、无犯罪记录证明等。
法律意见书:由熟悉PSA的律师事务所出具,评估拟提供的服务是否属于受监管的支付服务。
独立外部审计报告:由合格的外部审计师出具,评估企业的AML/CFT政策和消费者保护措施。
公司注册:在ACRA注册公司,设立实际办公场所。
团队组建:招聘关键管理人员和合规人员。
政策制定:制定业务计划、合规政策、风险管理措施等。
合规服务:选择一间专业专注的合规服务商协助牌照申请及后续维护及合规指导尤为重要,在此推荐选择仁港永胜。
在线提交:通过MAS的在线系统提交申请表格和相关文件。
支付申请费:根据申请的牌照类型和服务范围,支付相应的申请费用。
材料审查:MAS对申请材料进行审查,可能要求申请者提供额外信息或澄清。
面谈:安排与关键管理人员的面谈,评估其对业务和合规要求的理解。
原则性批准:MAS发出原则性批准信,列明需满足的条件。
条件满足:申请者需在规定时间内满足所有条件,如任命合规官、完善政策等。
正式牌照:满足所有条件后,MAS颁发正式牌照。
业务开展:企业可开始提供受监管的DPT服务。
申请周期:整个申请过程可能需要6至12个月,具体取决于申请者的准备情况和MAS的审查进度。
申请费:根据申请的牌照类型和服务范围,费用在1,000至5,000新元之间。
牌照发放费:
SPI牌照:5,000新元。
MPI牌照:10,000新元。
年费:根据提供的服务类型和交易量,年费在5,000至10,000新元之间。
请注意,以上费用不包括聘请法律顾问、外部审计师、合规人员等的相关费用。
获得牌照后,公司需定期(通常为每年)向新加坡金融管理局(MAS)提交年度合规报告,报告内容通常包括:
公司运营情况及业务开展情况的更新;
财务状况报告,包括经审计的财务报表;
内部审计和外部独立审计师出具的合规报告;
反洗钱(AML)与打击恐怖主义融资(CFT)政策执行情况;
技术风险管理措施和信息安全状况;
客户资产的保管与管理状况报告;
公司治理和内部控制体系的评估与更新情况。
必须聘请符合MAS认可的独立外部审计机构,出具年度财务审计报告;
财务审计应明确公司资本充足性和流动性管理状况,确保公司具备良好的财务稳健性。
MAS可能定期或不定期对持牌公司进行现场检查或抽查;
检查内容涵盖合规制度、客户资产管理、反洗钱措施、风险管理和客户保护措施;
公司必须随时准备好接受监管机构的审查,并配合提供必要文件与信息。
牌照通常为长期有效,但前提是公司持续满足MAS设定的所有监管条件;
如公司未能及时提交年度报告或存在合规漏洞,MAS可要求整改,严重时可能暂停或撤销牌照;
公司应定期审阅自身合规状况,确保持续符合MAS监管标准。
A1:外国公司不能直接申请。需先在新加坡设立子公司或分公司,才能以本地法人身份申请牌照。申请实体必须为新加坡注册公司,并具有本地实际办公场所。
A2:公司需至少指定一名常驻新加坡的执行董事,并且董事会成员和高级管理人员须通过MAS“适当人选(FitandProper)”评估,具有相应的经验、能力、声誉和诚信。
A3:公司须建立全面的AML/CFT合规框架,包括客户尽职调查(CDD)政策、持续监控程序、可疑交易报告机制(STR)、客户资产隔离管理措施以及强大的信息安全和网络安全控制措施。
A4:完整提交申请后的审批周期通常为6至12个月,具体取决于申请企业的材料完整性、MAS的审查进度以及合规准备情况。
A5:强烈建议聘请熟悉新加坡金融监管和《支付服务法案》(PSA)的专业律师事务所及外部审计师或者选择一间专业的合规机构仁港永胜,以确保申请材料的合规性和完整性,大大提高审批通过率。
新加坡数字代币服务提供商(DTSP)牌照,依托于完善且严格的监管环境,广泛适用于数字支付代币相关的交易、托管和支付服务。MAS作为发牌和监管机构,通过透明、全面且严谨的监管框架,帮助公司在数字资产市场稳健发展。
企业在申请牌照前应确保满足资本金、人员配置和合规政策等基础条件,细致准备所需的申请文件。获得牌照后,企业需定期提交年度审计和合规报告,持续符合MAS严格的监管要求,以确保合规运营。
市场认可度高:MAS牌照全球认可,提升公司信誉,便于国际拓展。
税务环境友好:低企业所得税(17%),无资本利得税,适合长期业务经营。
监管框架清晰完善:透明的监管政策使企业可以清晰把握合规要求,避免潜在风险。
商业拓展便利:依托新加坡国际金融中心地位,便于跨境支付及国际业务合作。
总体而言,新加坡DTSP牌照对于计划在亚洲乃至全球范围内开展数字代币业务的企业而言,具有明显的战略性优势,是进入数字金融市场的关键资质。
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